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保险金信托 保障银发生活

admin 2022年11月24日 财经 65 1

根据一份2020年「失智者财产行为涉讼案件观察」研究显示,随着老年失智发生率逐年增加,失智者财产行为涉讼案件也逐年攀升,比起时十年前案件量增加五倍。其次,近年来诈欺年长者的犯罪案件也逐年升高。随着年龄增长,不得不担心管理财产及分配能力,国泰世华银行建议民众,可运用「信托」预先指定专款用途及信托监察人制度,以保全老后财产,避免成为被诈欺或子孙争讼的标的。

国泰世华银行信托部协理林纯良表示,信托具有专款专用的优势,可有效确保财产真正用于照顾个人及家族未来的生活,高龄社会下也能防堵金融诈骗、避免老后资产遭不当挪用,可望成为高风险世代全民必备的财务管理工具。

根据保发中心2021年统计,台湾保险渗透度已跃居全球第二,平均每人有2.6张保单,显示有相当大比例国人将保险视为财产规划中重要的一环。林纯良也观察到,因疫情冲击,人们比过去更加忧心生命与财产安全,尽管人人都知道要善用保险,让留下来的财产替代自己好好照顾家人,却很容易忽略并不是所有人都擅长管理金钱。林纯良建议可结合信托,拥有保单的同时,一并规划保险金信托,确保自己一旦罹患重症或遗留下来的保险金,可以按照自己的心意妥善安排,一旦理赔生效,由受托银行依照信托契约约定之保险金给付时程与项目支付,以确保不会被不当挪用。

国泰世华银行说明,所谓「保险金信托」即购买保险后,由保单受益人与银行签订信托契约,并向保险公司办理批注「限汇入银行信托财产专户」,同时约定日后保险给付由银行依信托规划内容,从专户支付给受益人。此外,以自己为受益人的长期看护险、年金险或储蓄保险,也可透过交付信托,由受托银行依照信托契约之约定,专款专用支付给养护机构或医院,照顾自己未来的生活。

国泰世华「保险金信托」可接受各家保险公司给付,不限特定保险公司,让每一张投保的保单都能落实投保初衷,勾勒幸福蓝图。同时,也可为客户量身订作,依据委托人意愿设定给付方式,并由专人提供专业化、客制化服务。国泰世华积极落实金管会「信托2.0」之政策,截至2021年第四季,在保险金信托规模已市占近三成。

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    (2022-11-24 00:14:26) 1#



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